Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Тверской государственный университет»

 

Институт экономики и управления

 

Кафедра экономики предприятия и менеджмента

 

 

 

 

 

Отчет

 по научно-исследовательской работе

за 1 семестр

 

Направление подготовки

38.34.02 МЕНЕДЖМЕНТ

 

Магистерская программа

Стратегическое и корпоративное управление

 

 

Форма обучения очная

 

Обучающаяся

группы 23-м:

Ким Юлия Витальевна

Научный руководитель:

Беденко Н.Н., д.э.н., доцент

Тверь 2016

СОДЕРЖАНИЕ

1. Сбор и обработка данных для статьи по вопросу: «Система корпоративного управления ВТБ 24». 3
2. Сбор и обработка данных для статьи по вопросу: «Социальная ответственность бизнеса ВТБ 24». 10
3. Библиографический список. 18

 

1. Сбор и обработка данных для статьи по вопросу: «Система корпоративного управления ВТБ 24»

 

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) организован на основании решения общего собрания Участников Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью).

Нормативные акты, регулирующие деятельность Банка ВТБ 24:

- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,

- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,

- Положение ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»,

- Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»,

- Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе»,

- Инструкция ЦБ РФ от 28.06.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков»,

- Указание ЦБ РФ от 25.04.2007 № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»,

- Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 № 590-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»

- Указание Банка России от 24.11.2016 № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»,

- Положение ЦБ РФ 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[1],

- Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»,

- «Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе», заключена в Женеве 07.06.1930,

- Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»,

Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Банк ВТБ 24 является правопреемником КБ «ГУТА-БАНК» ООО по всем его правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом.

Банк входил в состав группы аффилированных компаний – «Группа «Гута» до 16 июля 2004 года, осуществляя функции главного расчетного центра Группы. Летом 2004 года, в результате «мини-кризиса» на банковском рынке, перед Банком возникла проблема ликвидности. Дефицит ликвидных средств оказал негативное влияние на способность Банка выполнить все обязательства по договорам клиентов в оговоренный период.[2]

«Группа «Гута» не смогли в достаточном объеме консолидировать средства для своевременного восстановления ликвидности, 16 июля 2004 г. ими было подписано соглашение о продаже контрольного пакета акций (85,8%) в пользу ОАО Внешторгбанк. В итоге, «Группа «Гута» утратила контроль над Банком.[3]

25 марта 2005 года на базе Банка был создан розничный банк, специализирующийся на обслуживании и кредитовании физических лиц и малого бизнеса в рамках группы ВТБ.[4] В соответствии с постановлением общего собрания акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. На розничном рынке его деятельность велась с использованием торговой марки «Внешторгбанк-24». 14 ноября 2006 года ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги был переименован в ВТБ 24 (ЗАО). 24 октября 2014 года у банка изменилась организационно- правовая форма с закрытого на публичное акционерное общество. На розничном рынке деятельность Банка осуществляется с использованием торговой марки «ВТБ 24».

Юридический адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.

ВТБ 24 осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Деятельность ВТБ 24 регулируется Банком России в соответствии с Генеральной лицензией от 29.10.2014 года №1623 на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте с юридическими и физическими лицами и лицензией от 29.10.2014 года №1623 на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Банк также имеет выданные Федеральной службой по финансовым рынкам следующие лицензии: на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, на осуществление работ и услуг в отношении шифровальных (криптографических) средств.[5]

С 22 февраля 2005 г. ПАО ВТБ 24 является участником системы обязательного страхования банковских вкладов. Деятельность данной системы регламентируется федеральными законами и нормативными актами, а ее руководство организацией осуществляется Государственной корпорацией.[6]

«Агентство по страхованию вкладов». В случае если в отношении банка наступил страховой случай, а именно банкротство или отзыв лицензии ЦБ РФ, начиная с 29 декабря 2014 года, по договорам вклада данного банка происходит возмещение вкладчику в размере 100 процентов суммы его вкладов в пределах 1400 тыс. руб.

На 01.07.2016 года региональная сеть Банка состояла из 8 филиалов, 983 дополнительных/операционных офисов, 63 расчетно-операционных офисов, 6 кредитно-кассовых офисов, 3 операционных касс вне кассового узла, расположенных на территории РФ.

Численность сотрудников ВТБ 24 по состоянию на 30 июня 2016 года составляла 48 173 человека.[7]

Президентом — председателем правления ВТБ 24 с июля 2005 года является Михаил Задорнов, занимавший с ноября 1997 года по май 1999 года (включая август 1998-го) пост министра финансов РФ.

ВТБ 24 ведет свою деятельность в следующих основных направлениях:

• Обслуживание физических лиц – кредитование, включая потребительское, ипотечное, автокредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям, ведение текущих счетов физических лиц, прием вкладов, дистанционное банковское обслуживание (система ВТБ 24 – Онлайн), аренда сейфовых ячеек, услуги ответственного хранения, выпуск и обслуживание банковских карт, проведение операций с иностранной валютой и драгоценными металлами.[8]
• Обслуживание корпоративных клиентов, включая предприятия малого и среднего бизнеса – предоставление овердрафтов, ссуд и других услуг по кредитованию, открытие и ведение текущих и расчетных счетов, прием депозитов, проведение операций с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.[9]
• Операции на фондовом и денежных рынках, включая брокерское обслуживание на биржевых площадках Группы «Московская биржа», а также на внебиржевом рынке, включая операции с иностранными ценными бумагами.

Система управления Банком ВТБ 24 предусматривает осуществление руководство по двум направлениям:

- административный менеджмент - управление дочерними компаниями в рамках организационной структуры группы Банка. Для осуществления административного менеджмента используется механизм корпоративного управления, т. е. реализацию прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний;

- функциональное управление, включающее в себя координацию по бизнес-направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом.[10]

Система корпоративного управления банка ВТБ строится на основе принципа безусловного соблюдения требований российского законодательства и Банка России, рекомендаций ФСФР России, а также максимально учитывает лучшую мировую практику. Банк ВТБ гарантирует равное отношение ко всем акционерам и дает им возможность принимать участие в управлении Банком через Общее собрание акционеров, а также реализовать свое право на получение дивидендов и информации о его деятельности.

Высшим органом управления банка ВТБ является Общее собрание акционеров. Наблюдательный совет Банка, избираемый акционерами и им подотчетный, обеспечивает стратегическое управление и контроль над деятельностью исполнительных органов – Президента – Председателя Правления и Правления. Исполнительные органы осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи, поставленные перед ними акционерами и Наблюдательным советом.

Банком ВТБ выстроена эффективная система корпоративного управления и внутреннего контроля финансово-хозяйственной деятельности в целях защиты прав и законных интересов акционеров. При Наблюдательном совете Банка функционирует Комитет по аудиту, который вместе с Департаментом внутреннего аудита содействует органам управления в обеспечении эффективной работы Банка. Ревизионная комиссия осуществляет контроль за соблюдением Банком нормативно-правовых актов и законностью совершаемых операций.

В целях проведения проверки и подтверждения финансовой отчетности банк ВТБ ежегодно привлекает внешнего аудитора, не связанного имущественными интересами с Банком и его акционерами.

Действующий при Наблюдательном совете Комитет по кадрам и вознаграждениям выполняет подготовку рекомендаций по ключевым вопросам назначений и мотивации членов Наблюдательного совета, исполнительных органов и органов контроля.

В целях оптимизации принятия решений Наблюдательным советом по вопросам стратегического развития и повышения уровня корпоративного управления ВТБ, был создан Комитет Наблюдательного совета по стратегии и корпоративному управлению. Основными задачами Комитета являются определение стратегических целей деятельности и приоритетов в развитии Банка; поддержка и совершенствование системы корпоративного управления ВТБ; формирование предложений по стратегическому управлению собственным капиталом Банка.

Банк осуществляет своевременное раскрытие полной и достоверной информации, в том числе о своем финансовом положении, экономических показателях, структуре собственности, чтобы обеспечить акционерам и инвесторам Банка возможность принятия обоснованных решений. Раскрытие информации осуществляется в соответствии с требованиями российского законодательства, а также британского регулятора Federal Security Authority (FSA). С 2008 года в банке ВТБ действует Положение об информационной политике, которое в том числе устанавливает правила защиты конфиденциальной и инсайдерской информации.

Наблюдательный совет Банка ВТБ действует на основании российского законодательства, Устава Банка, Положения о Наблюдательном совете и иных внутренних документов банка ВТБ.

В компетенцию наблюдательного совета входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных российским законодательством и Уставом Банка к компетенции Общего собрания акционеров.

 

Таблица 1.1 – Состав акционеров (держателей акций) Банка ВТБ (ПАО), владеющих более 5% уставного капитала по состоянию на 01 сентября 2016г[11]

Наименование	Тип акций	Доля, % от размещенных акций соответствующего типа	Доля в уставном капитале, %
Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (РОСИМУЩЕСТВО)	Обыкновенные именные	60,93	12,13067
Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации (МИНФИН)	Привилегированные именные первого типа	100	32,87663
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)	Привилегированные именные второго типа	100	47,21575

 

Заседание наблюдательного совета созывается по инициативе его председателя либо по требованию члена наблюдательного совета, ревизионной комиссии, аудитора, правления, президента — председателя правления.

Кворум для проведения заседания наблюдательного совета Банка составляет половину от числа его избранных членов. Решения на заседании наблюдательного совета принимаются большинством голосов участвующих в принятии решения членов совета, за исключением случаев, предусмотренных Уставом и Положением о наблюдательном совете. При решении вопросов на заседании наблюдательного совета каждый член совета обладает одним голосом.

Заседания наблюдательного совета проходят на плановой основе, однако при необходимости могут созываться внеплановые заседания (заочные голосования).

Форма проведения наблюдательного совета определяется с учетом важности вопросов повестки дня. Наиболее важные вопросы решаются на очных заседаниях наблюдательного совета.

На каждое заседание наблюдательного совета предоставляется справка об исполнении решений, программ, утвержденных наблюдательным советом, а также директив и поручений Правительства РФ.

Члены наблюдательного совета имеют возможность заранее ознакомиться с материалами заседаний наблюдательного совета, а также с рекомендациями и заключениями комитетов наблюдательного совета по вопросам повестки дня.

План работы наблюдательного совета составляется на срок между годовыми общими собраниями акционеров и утверждается наблюдательным советом. Заседания наблюдательного совета планируются заранее исходя из циклов деятельности Банка и проводятся как в очной форме, так и в форме заочного голосования. Отсутствующие в месте проведения очного заседания члены совета могут принять участие в заседании (в том числе в голосовании по вопросам повестки дня) с помощью видео-конференц-связи, а также направить письменное мнение по вопросам повестки дня заседания.

По результатам проведения очного заседания или заочного голосования наблюдательного совета составляется протокол, в котором отражается позиция каждого члена наблюдательного совета по голосованию по вопросам повестки дня.

Заседания и заочные голосования наблюдательного совета проходят в среднем шесть раз в квартал.

Система внутреннего контроля обеспечивает соблюдение порядка осуществления деятельности Банка, установленного российским законодательством и нормативными актами самого Банка. Ее задача — содействовать руководителям структурных подразделений в упорядоченном и эффективном ведении бизнеса, в частности обеспечивать:

• эффективность финансово-хозяйственной деятельности при совершении сделок, управлении активами и пассивами;
• соблюдение нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг), учредительных и внутренних документов Банка;
• достоверность, полноту, объективность и своевременность предоставления финансовой, бухгалтерской и статистической отчетности;
• исключение вовлечения Банка в противоправную деятельность, в том числе финансирование терроризма и легализацию доходов, полученных преступным путем.

Трактовка категории «корпоративное управление» напрямую связана с различных подходами, которые употребляются теми или иными авторами, закладывающими в сущность данного понятия определенные аспекты.

         Единого определения корпоративного управления, которое в полной мере могло бы применяться ко всему перечню ситуаций в разного рода странах, однозначно можно сказать, что не существует.

         Корпоративное управление определяется, как внутренний механизм, при помощи которого осуществляется руководство компаниями, а также контроль за ними, что собой подразумевает систему взаимоотношений между правлением компании, советом директоров, акционерами и иными заинтересованными лицами. Корпоративное управление – это структура, используемая для определения целей компании, а также средств для достижения такого рода целей, для осуществления контроля за подобным процессом [4, С. 67].

         Современный экономический словарь определяет корпоративное управление в качестве системы взаимодействия между руководством компании и акционерами, включая совет директоров [8].

         Подход в психологии менеджмента определяет корпоративное управление в виде управления, которое порождает корпоративную культуру, то есть единый комплекс общий установок, традиций, принципов поведения [8].

         В финансовых подходах корпоративное управление является определенным институциональным соглашением, обеспечивающим при этом трансформацию сбережений в инвестиции и распределяющее ресурсы среди альтернативных пользователей в пределах индустриального сектора [5, С. 55].

         В юриспруденции корпоративное управление представляет собой общее наименование юридических структур и концепций, заложенных в основе создания и управления корпорацией, в частности тех, что касаются прав акционеров [8].

Корпоративное управление представляет собой систему деятельности в сфере регулирования отношений между различными участниками корпорации – советом директоров, финансовыми инвесторами, наемной высшей администрацией, между последней и другими служащими непосредственно в условиях распыления прав собственности среди довольно большого количества акционеров [4, C. 35].

По сути, корпоративное управление предполагает разделение прав собственности, а также контроля, что принципиально отличает его от не корпоративного управления.

Корпоративное управление основывается на ряде важнейших постулатов: стратегии и целях корпоративного собственника, на механизмах, которые не должны противоречить общенациональным социально-экономическим интересам, общепринятым нормам морали и права; такого рода стратегии реализуются профессиональными действиями менеджеров при непосредственном контроле со стороны собственников; экономическое поведение субъектов корпоративного управления должно оптимизироваться с позицией отношений собственности, а также корпоративной иерархии для достижения синергии [5, C. 97].

Корпоративное управление должно обеспечить наиболее эффективную деятельность наемных менеджеров, работу корпораций в интересах собственников, вложивших в корпорацию собственные средства, не обладающих при этом необходимой квалификацией или же вообще возможностью управлять.[12]

На первый взгляд может показаться, что корпоративное управление должно реализовываться на полноценных началах, должно качество развиваться, так как в нем заинтересованы многие субъекты. Тем не менее, и в этой сфере существуют многочисленные проблемы, которые целесообразно выявить на конкретном примере.

 

 

2. Сбор и обработка данных для статьи по вопросу: «Социальная ответственность бизнеса ВТБ 24»

Одним из важнейших аспектов развития розничного бизнеса ВТБ является предоставление населению социально значимых розничных услуг, которые включают в себя как поддержку клиентов различных категорий населения в непредвиденных жизненных ситуациях, так и предоставление универсальных социальноориентированных розничных услуг (например, участие в выпуске Социальной карты москвича, проекте «Социальное такси» и другие), а также развитие ипотечного кредитования.[13] Поддержка клиентов в непредвиденных жизненных ситуациях В 2016 году Группа продолжала оказывать поддержку своим клиентам в непредвиденных жизненных ситуациях. Действия, предпринятые ВТБ, включали в себя как предоставление клиентам специальных льготных условий, так и аннулирование задолженностей в особых случаях.[14] В том числе ВТБ24 и Почта Банк обеспечили особые условия по вкладам, а также аннулировали задолженности по кредитным договорам ряда клиентов, пострадавших в результате таких происшествий 2016 года, как авиакатастрофа в Ростове-на-Дону, обрушение жилого дома в Междуреченске Кемеровской области, крушение в Сочи самолета Минобороны России. ВТБ24 стремился оказать помощь своим ипотечным клиентам – в отчетном периоде около 30 % кредитов заемщиков, имевших валютные ипотечные кредиты, были переведены в рубли. Поддержка клиентов в непредвиденных жизненных ситуациях осуществлялась также в рамках деятельности ВТБ Страхование. В 2016 году продолжилась реализация ряда программ страхования жизни, а также произошел запуск программ страхования жизни с дополнительными условиями (например, программа страхования жизни с фиксированной доходностью). Количество клиентов – физических лиц ВТБ Страхование жизни на конец 2016 года составило 24,8 тыс. В условиях макроэкономической нестабильности и санкций одним из крупнейших проектов в области поддержки платежей розничных заемщиков стала работа над общенациональными платежными картами «МИР». [15]ВТБ24 приступил к выпуску карт в октябре 2016 года. Первый тираж карт (140 тыс. единиц) предназначался для обеспечения выплат денежного довольствия военнослужащим осеннего призыва. С 24 октября 2016 года карты «МИР» стали доступны всем клиентам ВТБ24. В рамках запуска национальной платежной системы «МИР» Банк обеспечивает возможность ее бесплатного получения сотрудникам бюджетной сферы. Совершать операции по карте можно с помощью более 14 тыс. банкоматов и сети терминалов обслуживания. До конца 2018 года Группа планирует выпустить 3,5 млн карт.Поддержка отдельных категорий населенияВ 2016 году Группа продолжала оказывать поддержку уязвимым группам населения. Банк ВТБ в отчетном периоде расширил реализацию различных универсальных социальных проектов. Почта Банк разработал специальные пенсионные проекты, предлагающие людям старших поколений льготные условия по пенсионным вкладам.

Пенсионеры являются одной из целевых аудиторий Почта Банка, а к 2023 году планируется, что они составят до трети планируемой клиентской базы. Для привлечения и удержания людей пенсионного возраста Почта Банк разработал специальную пенсионную программу. Почта Банк предлагает пенсионерам специальные условия обслуживания по тарифу «Пенсионный», в том числе возможность получения кредита по ставке от 16,9 % годовых, гарантированный ежемесячный доход в виде начислений на минимальный остаток по сберегательному счету до 7 % годовых.Банк ВТБ в свою очередь предлагает клиентам соответствующей возрастной категории Пенсионную карту, доступную во всех регионах присутствия Банка. Держателям Пенсионной карты доступны льготные условия обслуживания, в том числе 4 % годовых на остаток средств

на счете, бесплатное годовое обслуживание, бесплатная оплата коммунальных услуг и прочие. Под эгидой правительства Москвы банк ВТБ участвует в выпуске Социальной карты москвича, с помощью которой жители Москвы могут получить различные социальные льготы. В 2016 году и алгоритмов, реализующих шифрование и работу с электронными подписями.В 2016 году Банк осуществил ряд новых мероприятий в целях развития ДБО. В том числе в рамках сервиса «Интернет–Клиент» теперь можно ограничивать IP-адреса, используемые для установления связи с Банком, то есть клиент имеет возможность ограничивать количество мест, через которые можно воспользоваться дистанционными услугами Банка от его лица. Кроме того, при оплате налогов

через официальный сайт ФНС России теперь используется сервис «Выставление счета», который позволяет сформировать платежный документ и осуществить оплату в режиме онлайн через Интернет-банк. Клиентам не нужно вводить данные карты или другие реквизиты, что способствует повышению безопасности оплаты налогов.2.4. Оказание социально значимых розничных услуг Пару лет назад мы провели большое исследование, которое показало: один из наших основных сегментов – это госслужащие, работники бюджетных и муниципальных учреждений, сотрудники крупных компаний – клиентов ВТБ. [16]Именно на развитие взаимодействия с этими группами мы и делаем ставку при планировании развития розничного бизнеса, разработке новых продуктов и услуг.Мигель Маркарянц, руководитель Департамента розничных продаж, вице-президент, Банк ВТБ (ПАО)Одним из важнейших аспектов развития розничного бизнеса ВТБ является предоставление населению социально значимых розничных услуг, которые включают в себя как поддержку клиентов различных категорий населения в непредвиденных жизненных ситуациях, так и предоставление универсальных социальноориентированных розничных услуг (например, участие в выпуске Социальной карты москвича, проекте «Социальное такси» и другие), а также развитие ипотечного кредитования. Поддержка клиентов в непредвиденных жизненных ситуациях В 2016 году Группа продолжала оказывать поддержку своим клиентам в непредвиденных жизненных ситуациях. Действия, предпринятые ВТБ, включали в себя как предоставление клиентам специальных льготных условий, так и аннулирование задолженностей в особых случаях.[17] В том числе ВТБ24 и Почта Банк обеспечили особые условия по вкладам, а также аннулировали задолженности по кредитным договорам ряда клиентов, пострадавших в результате таких происшествий 2016 года, как авиакатастрофа в Ростове-на-Дону, обрушение

жилого дома в Междуреченске Кемеровской области, крушение в Сочи самолета Минобороны России. ВТБ24 стремился оказать помощь своим ипотечным клиентам – в отчетном периоде около 30 % кредитов заемщиков, имевших валютные ипотечные кредиты, были переведены в рубли. Поддержка клиентов в непредвиденных жизненных ситуациях осуществлялась также в рамках деятельности ВТБ Страхование.[18] В 2016 году продолжилась реализация ряда программ страхования жизни, а также произошел запуск программ страхования изни с дополнительными условиями (например, программа страхования жизни с фиксированной доходностью). Количество клиентов – физических лиц ВТБ Страхование жизни на конец 2016 года составило 24,8 тыс. В условиях макроэкономической нестабильности и санкций одним из крупнейших проектов в области поддержки платежей розничных заемщиков стала работа над общенациональными платежными картами «МИР». ВТБ24 приступил к выпуску карт в октябре 2016 года.[19] Первый тираж карт (140 тыс. единиц) предназначался для обеспечения выплат денежного довольствия военнослужащим осеннего призыва. С 24 октября 2016 года карты «МИР» стали доступны всем клиентам ВТБ24.

3. Библиографический список

 

1. Банк ВТБ 24 - отчетность (форма 135) [Электронный ресурс] // BankoDrom.ru : банки и МФО России, рейтинги надежности. URL : http://www.bankodrom.ru/bank/vtb-24/otchetnost/forma-135/ (дата обращения: 08.09.2017)
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. Колесникова В.И., Кроли-вецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2012. – 480 с.
3. Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков России // Банковское дело. - 2013. - №4. - С.6-9
4. Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2013 год [Электронный ре-сурс] // ВТБ 24: официальный  сайт. URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2013.pdf (дата обращения 09.09.2016)
5. Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2014 год [Электронный ре-сурс] // ВТБ 24: официальный  сайт. URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2014.pdf (дата обращения 08.09.2016)
6. Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2015 год [Электронный ре-сурс] // ВТБ 24: официальный  сайт. URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2015.pdf (дата обращения 08.09.2016)
7. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям [Электронный ресурс]// Банк России: официальный сайт. URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_15.htm (дата обращения 20.09.2016)
8. Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании//Финансы и кредит. – 2015. - №11. – с. 15-22.
9. Завьялов С.О. Оценочные подходы к методам анализа кредитоспособности заемщика//Бизнес в законе. – М.: ООО Медиа ВАК, 2011. - №2. – с. 345-348.
10. 10. Коваленко О.А. Методический подход к оценке кредитоспособно-сти физических лиц: автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск: Новосиб. гос. ун-т экономики и упр., 2011. 18 с.
11. 11. Коваленко О.А. Пути и способы оценки кредитоспособности за-емщика: монография/ Алт. ин-т труда и права. Барнаул, 2011. 176 с.
12. 12. Конягина М.Н. Вопросы совершенствования подходов к оценке кредитоспособности//Деньги и кредит. – 2015. – №10. – с. 67-72.
13. 13. Кораблин М.А. Категориальный анализ как метод оценки креди-тоспособности клиента – физического лица//Экономический анализ: теория и практика. – М.: ООО «Финанспресс», 2010. - №6. – с. 18-25
14. 14. Меркулова Н.С. Направления совершенствования методик оценки кредитоспособности потенциального заемщика коммерческого банка//Извести Юго-Западного гос. ун-та. – Курск, 2012. - №4 – с. 75-78.
15. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф.- М.: ЮНИТИ, 2010. – 304 с.
16. 16. Петухова М.В. Влияние социально-демографических характеристик заемщиков на их кредитоспособность//Деньги и кредит. – 2013. - №3. – с. 42-47.
17. 17. Прокопенко К. И., Шурко Н. В., Тукач В. С. Анализ кредитного риска банков и оценка качества обслуживания клиентов банками на примере одной из операций, осуществляемых банками // Молодой ученый. — 2015. — №17. – c. 485-488.
18. 18. Серова Ю.Г. Институт собирания информации о благонадежности контрагентов в России//История государства и права. – М.: Юрист, 2012. – №7. – с. 23-28.

19.    Трухин С.С. Методические аспекты оценки кредитоспособности физических лиц//Сибирская финансовая школа. – Новосибирск: Изд-во Сиб. ин- та финансов и банк. дела, 2011. –

 

[1] Банк ВТБ 24 - отчетность (форма 135) [Электронный ресурс] // BankoDrom.ru : банки и МФО России, рейтинги надежности. URL : http://www.bankodrom.ru/bank/vtb-24/otchetnost/forma-135/ (дата обращения: 08.09.2017)

[2] Банковское дело: Учебник / Под ред. Колесникова В.И., Кроли-вецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2012. – 480 с.

[3] Банковское дело: Учебник / Под ред. Колесникова В.И., Кроли-вецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2012. – 480 с.

[4] Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании//Финансы и кредит. – 2015. - №11. – с. 15-22.

[5] Коваленко О.А. Методический подход к оценке кредитоспособно-сти физических лиц: автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск: Новосиб. гос. ун-т экономики и упр., 2011. 18 с.

[6] Серова Ю.Г. Институт собирания информации о благонадежности контрагентов в России//История государства и права. – М.: Юрист, 2012. – №7. – с. 23-28.

[7] Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО) за 2013 год [Электронный ре-сурс] // ВТБ   24:          официальный     сайт.      URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2013.pdf (дата обращения 09.09.2016)

[8] Коваленко О.А. Методический подход к оценке кредитоспособно-сти физических лиц: автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск: Новосиб. гос. ун-т экономики и упр., 2011. 18 с.

[9] Петухова М.В. Влияние социально-демографических характеристик заемщиков на их кредитоспособность//Деньги и кредит. – 2013. - №3. – с. 42-47.

[10] официальный сайт.      URL: https://old.vtb24.ru/about/info/results/Documents/vtb24_accounting_report_2014.pdf (дата обращения 08.09.2016)

[11] Шарингер, Л. Новая модель инвестиционного партнерства государства и частного сектора /Л. Шарингер // Мир перемен. – 2014. – №2. – С.13.

[12] Трухин С.С. Методические аспекты оценки кредитоспособности физических лиц//Сибирская финансовая школа. – Новосибирск: Изд-во Сиб. ин- та финансов и банк. дела, 2011. – №4. – с. 89-93.

[13] Конягина М.Н. Вопросы совершенствования подходов к оценке кредитоспособности//Деньги и кредит. – 2015. – №10. – с. 67-72.

[14] Кораблин М.А. Категориальный анализ как метод оценки креди-тоспособности клиента – физического лица//Экономический анализ: теория и практика. – М.: ООО «Финанспресс», 2010. - №6. – с. 18-25

[15] Меркулова Н.С. Направления совершенствования методик оценки кредитоспособности потенциального заемщика коммерческого банка//Извести Юго-Западного гос. ун-та. – Курск, 2012. - №4 – с. 75-78.

[16] Прокопенко К. И., Шурко Н. В., Тукач В. С. Анализ кредитного риска банков и оценка качества обслуживания клиентов банками на примере одной из операций, осуществляемых банками // Молодой ученый. — 2015. — №17. – c. 485-488.

[17] Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков России // Банковское дело. - 2013. - №4. - С.6-9

[18] Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф.- М.: ЮНИТИ, 2010. – 304 с.

[19] Федеральная служба государственной статистики потребительском кредите (займе)"[Электронный ресурс] // официальный     сайт URL http://www.gks.ru (дата обращения 01.10.2016)

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Тверской государственный университет»

 

Институт экономики и управления

 

Кафедра экономики предприятия и менеджмента

 

 

 

 

 

Отчет

 по научно-исследовательской работе

за 2 семестр

 

Направление подготовки

38.34.02 МЕНЕДЖМЕНТ

 

Магистерская программа

Стратегическое и корпоративное управление

 

 

Форма обучения очная

 

Обучающаяся

группы 23-м:

Ким Юлия Витальевна

 

Научный руководитель:

Беденко Н.Н., д.э.н., доцент

Тверь 2017

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Публикация статьи на тему: «Корпоративное управление и социальная ответственность бизнеса ВТБ 24» в сборнике «ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИМИ СИСТЕМАМИ: ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА». 3
2. Библиографический список. 11

 

1. Публикация статьи на тему: «Корпоративное управление и социальная ответственность бизнеса ВТБ 24» в сборнике «ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИМИ СИСТЕМАМИ: ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА»

 

Аннотация

Проведен теоретический анализ корпоративного управления и социальной ответственности. На основе теории, изучен конкретный опыт корпоративного управления, а также социальной ответственности бизнеса ВТБ 24.

Выявлены проблемы корпоративного управления на примере бизнеса ВТБ 24. На основе проанализированного опыта, сформированы конкретные предложения по решению выявленного комплекса проблем.

Ключевые слова: корпоративное управление, социальная ответственность, ВТБ 24, бизнес, проблемы.

Summary

The theoretical analysis of corporate governance and social responsibility is analyzed. Based on the theory, the specific experience of corporate governance, as well as social responsibility of VTB 24's business, was studied.

The problems of corporate governance are revealed on the example of VTB 24. Based on the analyzed experience, specific proposals are formulated to address the identified complex of problems.

Keywords: corporate governance, social responsibility, VTB 24, business, problems.

 

Современные социально-экономические и политические изменения, происходящие во всем мире, в том числе и в нашей стране, отодвигают важность корпоративного управления и социальной ответственности на второй план. Но, вопросы реализации, а также повышения качества корпоративного управления, и далее продолжают оставаться актуальными.

         На вполне обоснованных началах можно отметить социальную и экономическую важность надлежащей практики корпоративного управления в банках, а особенно, именно в кризисные периоды, так как это на основе эффективного применения может помочь обеспечить более стабильное положение банковской системы, экономики, обеспечить уверенность клиентов ВТБ 24 в высочайшей надежности кредитных институтов, в справедливом перераспределении денежных потоков в рамках экономики. Следствием всего этого должен стать куда более высокий финансовый результат деятельности банков, более высокая стоимость его финансовых инструментов.

         Трактовка категории «корпоративное управление» напрямую связана с различных подходами, которые употребляются теми или иными авторами, закладывающими в сущность данного понятия определенные аспекты.

         Единого определения корпоративного управления, которое в полной мере могло бы применяться ко всему перечню ситуаций в разного рода странах, однозначно можно сказать, что не существует.

         Корпоративное управление определяется, как внутренний механизм, при помощи которого осуществляется руководство компаниями, а также контроль за ними, что собой подразумевает систему взаимоотношений между правлением компании, советом директоров, акционерами и иными заинтересованными лицами. Корпоративное управление – это структура, используемая для определения целей компании, а также средств для достижения такого рода целей, для осуществления контроля за подобным процессом.[1]

         Современный экономический словарь определяет корпоративное управление в качестве системы взаимодействия между руководством компании и акционерами, включая совет директоров. [2]

         Подход в психологии менеджмента определяет корпоративное управление в виде управления, которое порождает корпоративную культуру, то есть единый комплекс общий установок, традиций, принципов поведения.[3]

         В финансовых подходах корпоративное управление является определенным институциональным соглашением, обеспечивающим при этом трансформацию сбережений в инвестиции и распределяющее ресурсы среди альтернативных пользователей в пределах индустриального сектора.[4]

         В юриспруденции корпоративное управление представляет собой общее наименование юридических структур и концепций, заложенных в основе создания и управления корпорацией, в частности тех, что касаются прав акционеров.[5]

Корпоративное управление представляет собой систему деятельности в сфере регулирования отношений между различными участниками корпорации – советом директоров, финансовыми инвесторами, наемной высшей администрацией, между последней и другими служащими непосредственно в условиях распыления прав собственности среди довольно большого количества акционеров.[6]

По сути, корпоративное управление предполагает разделение прав собственности, а также контроля, что принципиально отличает его от не корпоративного управления.

Корпоративное управление основывается на ряде важнейших постулатов: стратегии и целях корпоративного собственника, на механизмах, которые не должны противоречить общенациональным социально-экономическим интересам, общепринятым нормам морали и права; такого рода стратегии реализуются профессиональными действиями менеджеров при непосредственном контроле со стороны собственников; экономическое поведение субъектов корпоративного управления должно оптимизироваться с позицией отношений собственности, а также корпоративной иерархии для достижения синергии.[7]

Корпоративное управление должно обеспечить наиболее эффективную деятельность наемных менеджеров, работу корпораций в интересах собственников, вложивших в корпорацию собственные средства, не обладающих при этом необходимой квалификацией или же вообще возможностью управлять.

На первый взгляд может показаться, что корпоративное управление должно реализовываться на полноценных началах, должно качество развиваться, так как в нем заинтересованы многие субъекты. Тем не менее, и в этой сфере существуют многочисленные проблемы, которые целесообразно выявить на конкретном примере.

ВТБ 24 является одним из самых крупных коммерческих банков России. Это дочерний банк ВТБ, который в основном специализируется на розничных операциях, а также кредитовании среднего и малого бизнеса. Сеть банка формируют более тысячи филиалов, операционных и дополнительных офисов в российских города.[8]

ВТБ 24 специализируется на обслуживании индивидуальных предпринимателей и физических лиц, предприятий малого бизнеса. Физическим лицам банк предоставляет кредитование, вклады, банковские карты, инвестиционное обслуживание. Юридические лица имеют возможность получать расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, участие в корпоративных программах, банковские карты.

По объему вкладов физических лиц, а также кредитов физическим лицам банк занимает 2-е место в России, уступая первое место только Сбербанку.

Активы банка по состоянию на 1 января 2015 года составили 2 497,8 миллиардов рублей. Собственный капитал при этом составляет 171,8 млрд. руб..[9]

По состоянию на февраль 2017 г. активы составляют 3 242, 6 млн. руб., что составляет +1,4% по сравнению с предыдущим годом.

Прибыль от налогообложения составила 5 801 млн. руб. Здесь показатели упали довольно существенно – -88,7% по сравнению с таким же отчетным периодом предыдущего года.

Всего в 2017 г. было выдано 218 186 млн. руб. кредитов представлениям. При это, доля потребительских кредитов в активах банка составляет в целом 45,8%.

Просрочка по потребительским кредитам составляет 101 092 млн. руб., что на 2,8% больше, чем в предыдущем годы.

Имущество ВТБ 24 составляет 69 098 млн. руб. Его количество также увеличилось в денежном выражении на 0,3%.

На расчетных счетах находится 229 895 млн. руб., что более на 8,2%.

Чистая прибыль составила – 7 031 млн. руб..[10]

Система корпоративного управления этого банка основана на принципе безусловного соблюдения требований законодательства РФ, Центрального Банка РФ, максимально учитывая при этом мировую практику.[11]

ВТБ 24 гарантирует для всех равное отношение, равное отношение ко всем акционерам, а также дает возможность принимать последним участие в управлении Банком через Общее собрание акционеров, реализовывать собственное право на получение дивидендов, информации о его деятельности.

Высшим органом управления является Общее собрание акционеров. Наблюдательный совет избирается акционерами и является подотчетным им, обеспечивая при этом стратегическое управление, а также контроль над деятельностью исполнительных органов.[12] Исполнительные органы отвечают за осуществление текущего руководства банком, реализуя при этом задачи, поставленные перед ними Наблюдательным советом и самими акционерами.

ВТБ 24 выстроена довольно эффективная система корпоративного управления, а также внутреннего контроля финансово-хозяйственной деятельности для осуществления защиты прав и законных интересов акционеров.[13] При Наблюдательном совете функционирует Комитет по аудиту, который содействует органам управления в обеспечении наиболее эффективной работы банка. Ревизионная комиссия занимается осуществлением контроля за соблюдением банком нормативных правовых актов, законностью всех совершаемых операций.

Для оптимизации принятия решений Наблюдательным советом по разного рода вопросам стратегического развития, а также повышения корпоративного управления ВТБ 24 был создан Комитет Наблюдательного совета по стратегии и корпоративному управлению.[14] Базовыми задачами этого Комитета являются определение стратегических целей деятельности наравне с приоритетами в развитии Банка.

Кроме сказанного, Банк осуществляет также своевременное раскрытие достоверной и полной информации, в том числе и своих экономических показателях, финансовом положении, структуре собственности для того, чтобы обеспечить инвесторам и акционерам Банка непосредственную возможность принятия наиболее точных и обоснованных решений. Раскрытие информации происходит на основе требований российского законодательства.

По вопросу развития системы корпоративного управления в России можно сказать, что это один из основных и крайне важных инструментов повышения инвестиционной привлекательности компаний. Для множества инвесторов, а особенно иностранных, проблемы корпоративного управления – основной фактор, который только может препятствовать принятию решений по поводу масштабных капиталовложений в российскую экономику. Это в существенной мере сдерживает рост капитализации российских компаний.

Регулярные конфликты в наиболее крупных российских компаниях, вызванных нарушением прав акционеров, в значительной мере подрывают доверие возможных инвесторов к современной корпоративной системе с точки зрения обеспечения доходности и сохранности вложенных средств, что затрагивает при современных социально-экономических и политических изменениях в том числе и ВТБ 24.

Представляется целесообразным сказать, что в текущих условиях наиболее важной проблемой корпоративного управления следует назвать крайне низкую прозрачность деятельности основному количества компаний, очень трудный доступ к информации по поводу финансового состояния, проблематичный доступ к условиям важных сделок. Здесь перечислено несколько основных элементов, но в целом их можно назвать одной общей проблемой. Подобная проблематика негативно сказывается, как на трудностях с привлечением новых клиентов, так в том числе она и «отпугивает» потенциальных условиях. В современных условиях довольно трудно представить себя деятельность той или иной структуры без информационной открытости должного уровня. [15]

Эта группа проблем обуславливает возникновение довольно широкого перечня многих других, среди которых следует обозначить: совмещение функций управления и владения; крайне большую слабость контроля за деятельностью менеджмента; регулярное применение неэтичных, а иногда и вовсе незаконных методов; распределение прибыли по внедивидендным каналам и многое другое.[16] Все это дополняется в том числе и сложными санкционными условиями, в которых приходится находится нашей стране.

Перечисленные проблемы существенно усугубляются отсутствие общепризнанной методики оценки эффективности корпоративного управления. На современном этапе развития оценка корпоративного управления в основном является анализом с применением нефинансовых критериев оценки, что для такого бизнеса, как ВТБ 24 – крайне негативное явление при любых обстоятельствах. Среди всевозможных методов качественной оценки корпоративного управления в компаниях выделяют широкий перечень рейтингов корпоративного управления, а также мониторинга управления конкретной компании.

Применение этих методов осложняется тем, что существует довольно большой перечень разного рода недостатков в связи с этим:

• они могут применяться исключительно к предприятиям с эффективно действующими механизмами корпоративного управления;
• российские методики чаще всего предоставляют противоречивый результат по той причине, что они основаны только на мнениях экспертов;
• зарубежные методики не во всех случаях имеется возможность применить по отношению к российским корпорациям, по той причине, что они не удовлетворяют всех требованиях зарубежных оценщиков в прозрачности информации;
• они не предоставляют возможности дифференцировать интересы разного рода собственников;
• информационной базой выступает информация, которая размещена на сайте компании, которую нет возможности в полной мере назвать достоверной;
• в методиках нет конкретизации финансовых критериев оценки деятельности компании.[17]

Сказанное дает возможность понять, что все обозначенные проблемы являются весьма актуальными и такими, которые требуют по отношению к себе повышенного внимания, а иными словами, они просто требуют по отношению к себе скорейшего их решения.

Анализ выявленных проблем, характерных для бизнеса ВТБ 24, обуславливает необходимость формирования направлений и предложений по их устранению.

         В первую очередь, необходимо активизировать на практике внедрение Кодексов корпоративного управления, а также заниматься соблюдением стандартов корпоративного управления для того, чтобы в целом повысить инвестиционную привлекательность.[18] Совершенствование корпоративного управления должно основываться на привлечении наибольшего внимания к Кодексу корпоративного управления.[19] Важно сегодня обеспечить институционально высокие стандарты корпоративного управления.

         На раннем этапе внедрения Кодекса корпоративного управления прослеживалась положительная тенденция, на основе изученных «дорожных карт», комментариев и материалов, которые были подготовлены компаниями. Более того, многими компаниями излагалось четкое намерение по внедрению рекомендаций кодекса. По итогам ряда собраний акционеров, где была непосредственная возможность внедрить положения кодекса, многое не было реализовано.

         Успешнее всего сегодня компании внедряют рекомендации кодекса, которые касаются подразделения по управлению рисками, а также внутреннему контролю, об антикоррупционной политики, по вопросу раскрытия информации, полномочий советов директоров по контролю менеджмента и т. д.[20]

         Многими компаниями не внедрена рекомендация кодекса по поводу назначения единоличного исполнительного органа компании советом директоров. Эксперты указывают на то, что за внедрение этой рекомендации в первую очередь должен быть ответственен контролирующий акционер. Отдельные компании не исполнили также рекомендации по поводу формирования комитета по аудиту совета директоров на 100% из независимых директоров.[21] Часть компаний ссылается на недостаточно количество независимых директоров при этом. И здесь, в том числе, это недоработка контролирующего акционера.[22] Эту проблему можно признать точечной, несмотря на её комплексность. Для того, чтобы добиться положительных решений в этой сфере, целесообразно было бы ввести строгую ответственность при отсутствии внедрения Кодекса корпоративного управления.     

         Еще одним направлением совершенствования должно стать улучшение корпоративного законодательства для того, чтобы в полной мере обеспечить баланс интересов абсолютно всех участников корпоративных отношений. Совершенствование законодательства в сфере корпоративного управления обеспечит следующее:

• обеспечение баланса интересов миноритарны и мажоритарных акционеров;
• надежную спецификацию, а также защиту прав собственности;
• обеспечение баланса интересов менеджеров и акционеров;
• обеспечение баланса интересов акционеров, а также кредиторов.

         Заключительной группой мероприятий, которые бы целесообразно было применить на практике, следует назвать применение международных стандартов отчетности и учета, что поможет сделать бизнес ВТБ 24 куда более прозрачным.

 

Библиографический список

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2014.
2. О Кодексе корпоративного управления: Письмо Банка России от 10.04.2014 N 06-52/2463 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2014.
3. Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).
4. Корпоративное управление / под ред.: В. Г. Антонова. – М.: Норма, 2016. – 288 с.
5. Корпоративное управление в российской промышленности / под ред.: С. М. Гуриева. – М.: Издательство МГУ, 2013. – 200 с.
6. Данилова О. В. Внутрикорпоративный механизм реализации политики социальной ответственности // Корпоративное управление. – 2015. - №1. – С. 13.
7. Корпоративное управление и глобализация мировой экономики // Стенограмма Международной конференции. – 2013. - №1. – С. 30.
8. Корпоративное управление: история и практика. [Электронный ресурс]: Режим доступа – www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=3730. (17.03.2017).
9. Тепман Л. Н. Корпоративное управление. – М.: Контракт, 2014. – 239 с.
10. Цена корпоративного управления. [Электронный ресурс]: Режим доступа – http://www.mckinsey. com/russianquarterly. (17.03.2017).

 

 

[1] Корпоративное управление / под ред.: В. Г. Антонова. – М.: Норма, 2016. – С. 67  

[2] Корпоративное управление: история и практика. [Электронный ресурс]: Режим доступа – www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=3730. (17.03.2017).

[3] Корпоративное управление: история и практика. [Электронный ресурс]: Режим доступа – www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=3730. (17.03.2017).

 

[4] Корпоративное управление в российской промышленности / под ред.: С. М. Гуриева. – М.: Издательство МГУ, 2013. – С. 55

[5] Корпоративное управление: история и практика. [Электронный ресурс]: Режим доступа – www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=3730. (17.03.2017).

[6] Корпоративное управление / под ред.: В. Г. Антонова. – М.: Норма, 2016. – С. 35  

[7] Корпоративное управление в российской промышленности / под ред.: С. М. Гуриева. – М.: Издательство МГУ, 2013. – С. 97.

[8] Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).

[9] Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).

[10] Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).

[11] Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).

[12] Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).

[13] Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).

[14] Банк ВТБ 24. [Электронный ресурс]: Режим доступа – https://www.vtb24.ru/. (17.03.2017).

[15] Корпоративное управление и глобализация мировой экономики // Стенограмма Международной конференции.  – 2013. - №1. – С. 12

[16] Корпоративное управление: история и практика. [Электронный ресурс]: Режим доступа – www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=3730. (17.03.2017).

[17] Цена корпоративного управления. [Электронный ресурс]: Режим доступа – http://www.mckinsey. com/russianquarterly. (17.03.2017).

[18] Данилова О. В. Внутрикорпоративный механизм реализации политики социальной ответственности // Корпоративное управление. – 2015. - №1. – С. 19. 

[19] О Кодексе корпоративного управления: Письмо Банка России от 10.04.2014 N 06-52/2463 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2014.

[20] Цена корпоративного управления. [Электронный ресурс]: Режим доступа – http://www.mckinsey. com/russianquarterly. (17.03.2017).

[21] Цена корпоративного управления. [Электронный ресурс]: Режим доступа – http://www.mckinsey. com/russianquarterly. (17.03.2017).

[22] Цена корпоративного управления. [Электронный ресурс]: Режим доступа – http://www.mckinsey. com/russianquarterly. (17.03.2017).

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Тверской государственный университет»

 

Институт экономики и управления

 

Кафедра экономики предприятия и менеджмента

 

 

 

 

 

Отчет

 по научно-исследовательской работе

за 3 семестр

 

Направление подготовки

38.34.02 МЕНЕДЖМЕНТ

 

Магистерская программа

Стратегическое и корпоративное управление

 

 

Форма обучения очная

 

Обучающаяся

группы 23-м:

Ким Юлия Витальевна

Научный руководитель:

Беденко Н.Н., д.э.н., доцент

Тверь 2016

Оглавление

1. Сбор и обработка данных для написания первой главы магистерской диссертации на тему: "Программа продвижения услуг сотовой связи в регионе" 3

1.1 Сущность и значение программного подхода в продвижении товаров и услуг 3

1.2 Классификация программ, как инструмент программно-целевого подхода 7

2. Библиографический список 4

 

 

 

1.1 Сущность и значение программного подхода в продвижении товаров и услуг

 

Современные организации применяют многообразие существующих мер для привлечения покупателей,  с целью заставить их приобрести именно и продукцию. В настоящее время широко развита реклама: на информационных вывесках и по средствам массовой информации, а так же деятельность промоутеров, которые устраивают дегустации, дарят подарки и вручают листовки. Практически каждый человек сталкивался и попадал на мероприятия по продвижению товаров и услуг, бывал на акциях, выставках и распродажах.

Продвижением товаров и услуг в маркетинге называется совокупность действий организации, которые стимулируют потенциальных потребителей к покупке ее продукции. Компании в настоящее время используют огромный механизм методов пассивных продаж, которые позволяют воздействовать на клиента.  Система продвижения товаров и услуг на рынке включает самые разные мероприятия, усилия, действия, которые предпринимают те, кто производят, и те, кто перепродают продукцию. Все они работают на то, чтобы повысить спрос, увеличить сбыт и расширить сферу своего рыночного влияния.  У этого процесса есть две основных цели. Первая из них - активировать спрос потребителей на данный продукт. Вторая - поддержать благоприятный образ производителя в глазах потребителей. [1]

В настоящее время выделяют следующие функции продвижения товаров и услуг: 

1. Информировать.  С помощью разных акций продвижения, производитель информирует потребителя об особенностях товара. Покупатель должен узнать о конкурентных преимуществах, новых формулах, уникальных параметрах продукта, чтобы захотеть приобрести его. Задача организации, заинтересованной в продвижении своих товаров и услуг, состоит в том, что бы объяснить покупателю, почему ее продукт лучший, и подтвердить это примерами. 
2. Создать позитивный образ.  Производитель должен сформировать у покупателей представление о своем продукте как о престижном, доступном, инновационном, уникальном. Образ товара, который создается в результате продвижения, может превосходить реальность. 

Его цель – выделить товар среди конкурентов. При этом используются следующие лозунги: «Самый вкусный йогурт», «Самый легкий майонез», «Самый современный смартфон» и т.д.  [2]

3. Поддержать популярность.  Продвижение товаров и услуг напоминает покупателю, что данный товар для них – не просто товар, а нечто важное и нужное. Необходимо потребителю постоянно доносить, что приобретая именно этот товар, потребитель удовлетворит свои потребности.
4. Изменить негативные стереотипы.  Особая стратегия продвижения товаров и услуг необходима тогда, когда у покупателя сложилось негативное мнение или представление о товаре или об услуге. Например, южнокорейской компании «Samsung» нужно было показать своей целевой аудитории, что их техника не хуже японской по качеству, но выгодно отличается по цене и сервису. Для этого маркетологи Samsung предложили построить продвижение на увеличении гарантийного срока техники до 3 лет. 
5. Стимулировать посредников.  Участники системы сбыта, через которую поставщики продают свой товар, ориентируются при закупках на то, каким будет конечный потребительский спрос. Повышение конечного спроса для увеличения закупок - это еще одна из функций продвижения. 
6. Продвинуть более дорогой товар.  Цель продвижения товаров и услуг с высокой ценой - дать потребителм понять, что эта цена оправданна. Она перестанет влиять на выбор покупателем товара, если этот товар подан как уникальный, превосходящий конкурентов, и потому стоящий потраченных денежных средств. 
7. Поделиться позитивными данными о предприятии.  Эту функцию продвижения товаров и услуг выполняет «скрытая реклама» (различные виды спонсорских мероприятий, пожертвований и т.д.). Но при низком качестве, высокой цене и негативном восприятии продукта, «скрытая реклама» практически не помогает исправить положение. 

В настоящее время целями процесса продвижения товаров являются:

- традиционная цель - экономическая. Достижение данной цели способствует обеспечению сбыта продукции и положительного экономического эффекта рекламодателю за счет формирования спроса и стимулирования сбыта. При этом происходит влияние на потребителя: потребитель стремится приобрести товар, ускоряя процесс «купли-продажи», и следовательно, оборачиваемость капитала;

- информационная цель. Предоставление информации о товаре, о его качествах, о том, для чего он необходим, какова его стоимость, где его можно приобрести;

- коммуникационная цель. Посредством использования применяемых в процессе продвижения товаров анкет, опросов сбора мнений и предпочтений, анализа процесса реализации товаров поддерживается обратная связь с рынком и конечным потребителем;

- контроль за продвижением изделий на рынок. Необходимо создать и закрепить у конечного потребителя устойчивое предпочтение к товару;

- управление спросом. Это целенаправленные рекламные мероприятия, которые имеют направленность на определенные сегменты рынка. При этом используются мотивация к приобретению потребителем продукции и напоминание, как процесс стимулирования дополнительного спроса;

- стратегическое планирование. Представляет собой переход от маркетинга к таргетингу. Тоесть, происходит перенаправление от оперативного реагирования на сигналы рынка к активному внедрению на рынок сбыта программ по реализации с использованием поставленных целей.[3]

Вышеуказанные цели реализуются посредством решения конкретных задач, которые касаются привлечения новых покупателей, повышения спроса со стороны уже существующих, поддержанием устойчивого сбыта продукции, оказания влияние на покупателей и т.д.

Таким образом, продвижением товаров представляет собой совокупность действий организации, которые стимулируют потенциальных потребителей к покупке ее продукции. В настоящее время выделяют следующие функции продвижения товаров и услуг: информирование покупателей, создание позитивного образа товара, поддержание популярности продукции, изменение негативных мнений о товаре, стимулирование посредников, продвижение более дорого товара.

 

 

1.2 Классификация программ, как инструмент программно-целевого подхода

 

Программно-целевой маркетинг подразумевает под собой тезис о том, что любое, принимаемое в рамках предприятия решение должно отвечать не только текущим интересам, но и долговременным целям деятельности. Иными словами можно сказать, что предприятие должно разработать стратегическую программу, которая рассчитана на перспективу и предусматривающая решение главных задач коммерческой деятельности на предстоящие несколько лет. [4]

Данная программа способствует настроить коллектив на концентрацию усилий для достижений поставленных коммерческих целей. Благодаря программе устанавливаются компоненты, необходимые для достижения поставленных целей и решения текущих задач: материальных и нематериальных ресурсов. В итоге такая программа создает основу для динамичного, гибкого реагирования на изменчивость современного рынка и обеспечивает стабильное развитие предприятия и способность его конкурировать с аналогичными организациями. [5]

Содержание стратегической программы зависит от того, к какой группе принадлежит товар: индивидуального потребления (ИП) или производственного назначения (ПН). Это обусловлено тем, что различаются как сами покупатели, так и способы принятия решений о покупке определенного товара.

Для того, что воспользоваться возможностями программно-целевого метода, необходимо проанализировать рынок с нескольких точек зрения:

- привлекательности для предприятия. При этом учитывается его потенциальные возможности, товарный ассортимент, ценовая политика и т.д.;

- степень деловой активности. В частности, учитываются тенденции роста сбыта продукции. [6]

В результате проведенных исследований получают девять возможных вариантов сочетаний данных факторов и программу деятельности организации:

1) высокая деловая активность и высокая привлекательность рынка. Это наиболее благоприятное сочетание, которое способно осуществлять эффективную конкурентоспособную политику и получать высокие экономические результаты. При данном варианте создаются благоприятные условия для внедрения нового товарного продукта.

2) высокая деловая активность и средняя привлекательность рынка. Прибыльность работы на рынке будет несколько ниже средней.

3) средняя деловая активность и высокая привлекательность рынка – необходимо внимательно изучить возможные сегменты рынка, отыскать доминирующую по активности область. Сомнительные по прибыльности варианты решительно отбрасываются. Введение новых товаров требует значительных усилий из-за недостаточной деловой активности. Прибыльность ниже средней для данной отрасти;

Параметры рынков товаров ИП и ПН, влияющие на содержание стратегической программы маркетинговой деятельности предприятия на рынке.

Таблица 1

Параметры рынков товаров ИП и ПН

Параметр	Товар ИП	Товар ПН
1. Структура рынка	Географическая децентрализация	Географическая концентрация
2. Тип потребителя	Массовый	Сравнительно небольшое число
3. Конкуренция	Множественная	Монополистическая
4. Тип товара	Относительно простой, стандартизированный по потребительным свойствам	Технически сложный; как правило, по индивидуальному заказу
5. Потребности покупателей, удовлетворяемые товаром	Личные и семейные	Производственные и социально-экономические
6. Решение о покупке	Принимается лично или после обсуждения в семье, нередко спонтанно	Принимается осторожно, коллегиально; число участников – от 3 до 7 человек
7. Требования к сервису и распределительной сети	Важные, но не всегда решающие для покупки	Очень существенные и всегда решающие для покупки
8. Мотивы покупки	Преимущественно эмоциональные, влияние рациональных мотивов второстепенно	Преимущественно рациональные, влияние эмоций ничтожно
9. Влияние реклам	Значительное	Незначительное
10. Каналы товародвижения и сбыта	Многоступенчатые, заканчиваются преимущественно розничными торговцами или универмагами	Короткие, как правило, одно-двухступенчатые, часто прямые "продавец-покупатель"
11. Источники информации о ценах	Прейскуранты, редко переговоры с агентами, дилерами	Прейскуранты, коммерческие предложения, переговоры с агентом, переговоры непосредственно с производителем товара

 

4) низкая деловая активность и высокая привлекательность рынка – этот вариант требует особой осторожности в выборе сегмента для деловых операций. Идеально, если удастся отыскать "экологическую нишу", т.е. область коммерции, в которой наше предприятие выступает с уникальным товаром и не испытывает давления конкурентов. Прибыльность значительно ниже средней для отрасли;

5) средняя деловая активность и средняя привлекательность рынка – ситуация, которую можно назвать обычной. Предприятие должно отыскать свой сегмент покупателей и иметь продуманный вариант работы на случай ухудшения ситуации;

6) высокая деловая активность и низкая привлекательность рынка – в подобном случае нет оснований для введения нового товара. Если предприятие имеет на рынке товар, можно попытаться увеличить прибыльность с помощью его модернизации. Необходимо рассмотреть способ ухода с рынка, если придется снимать товар с производства;

7) средняя деловая активность и низкая привлекательность рынка - ситуация требует подготовки к уходу с рынка. В качестве запасного варианта рассматривается поиск нового сегмента. Прибыльность продажи близка к минимуму. Введение нового товара нерентабельно;

8) низкая деловая активность и средняя привлекательность рынка. Возможная политика – скидки в значительном проценте, чтобы оживить интерес к предлагаемым предприятием товарам. Трудно рассчитывать на высокую прибыль. Но если предприятие достоверно ожидает роста деловой активности, работа на этом рынке – залог будущих успехов. Введение нового товара в данной ситуации нерентабельно;

9)низкая деловая активность и низкая привлекательность рынка – требуют свертывания коммерческих операций, быстрой распродажи запасов, чтобы получить максимум поступлений, сократить складские расходы и в целом попытаться выйти из ситуации с минимальными потерями. Выход на рынок с новым товаром совершенно исключен.[7]

Таким образом, можно сделать вывод о том, что программно-целевой маркетинг подразумевает под собой тезис о том, что любое, принимаемое в рамках предприятия решение должно отвечать не только текущим интересам, но и долговременным целям деятельности. Программно-целевой подход в маркетинге имеет свои достоинства: он позволяет конкретизировать планы реализации продукции, сделать торговую деятельность организации более активной.

 

Библиографический список

1. Афанасьев А.П. Маркетинг: практика применения стратегии организаций/ М.: Просвещение, 2015. – 388 с.
2. Акулич И.А. Маркетинг организации: учебник/ М.: Высшая школа. – 2015. – 510 с.
3. Алескунин В.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: учебник, 5-е издание перераб. и доп./ М.: Дашко и Ко. – 2015, - 714 с.
4. Азоев Г.Л. Конкуренция: анализ, стратегия и практика / Г.Л. Азоев. – М.: Центр экономики и маркетинга, 2014. - 357 с.
5. Багиев Л.Г. Маркетинг / Л.Г. Багиев, В.М. Тарасевич, Х. Анн. – М.: Экономика, 201 – 356 с.
6. Багиев О.Л. Основы современного маркетинга. Практика применения/ М.: Кнорусс. – 2014, - 328 с.
7. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа / М.И. Баканов, А.Д. Шеремет.– М.: Финансы и статистика, 2015. – 218 с.
8. Беляевский И.К. Маркетинговое исследование: информация, анализ, прогноз / И.К. Беляевский. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 203 с.
9. Владимирова Л.П. Прогнозирование и планирование в условиях рынка: Учебное пособие / Л.П. Владимирова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательский Дом «Дашков и Ко», 2015. – 308 с.
10. Галаева А.М. Маркетинг: теория и практика на потребительском рынке/ М.: Ростов-на-Дону. - 2014, - 244 с.
11. Гапоненко А.Л. Стратегическое управление / А.Л. Гапоненко, А.П. Панкрухин. – М.: Омега-Л, 2015. – 219 с.
12. Градов А.П. Экономическая стратегия фирмы: Учебное пособие / А.П. Градов. - СПб.: Специальная литература, 2016. - 314 с.
13. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования: теория, практика и методология / Е.П. Голубков. – М.: Финпресс, 2015. – 241 с.
14. Голубков Е.П. Маркетинг. Выбор лучшего решения / Е.П. Голубков, Е.Н. Голубкова, В.Д. Секерин. – М.: Экономика, 2013. – 378
15. Гречикова И.Н. Менеджмент / И.Н. Гречикова. – М.: ИНФРА-М, 2014 г. – 486 с.
16. Дорошев В.И. Введение в теорию маркетинга / В.И. Дорошев. – М.: Инфра-М, 2015. – 258 с.
17. Диксон П.Р. Управление маркетингом / П.Р. Диксон. – М.: БИНОМ, 2014. – 356 с.
18. Дихтль Е. Практический маркетинг / Е. Дихтль, Х. Хершген. – М.: Высшая школа, 2015. – 412 с.
19. Дурович А.П. Маркетинг в предпринимательской деятельности / А.П. Дурович. – Минск.: НПЖ «Финансы, учет, аудит», 2015. – 464 с.
20. Зорин Ю.В. Качество технологической документации при подготовке предприятий к сертификации. Стандарты и Качество / Ю.В. Зорин, В.Т. Ярыгин. – М: ИНФРА-М, 2015. – 257 с.
21. Ковалев В.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия / В.В. Ковалев, О.Н. Волкова. – М.: Проспект, 2016. – 422 с.
22. Кондратенко Н.В. Маркетинг: учебник для бакалавров/ М.: ЮНИТИ-ДАНА. – 2014. – 544 с.
23. Котлер Ф. Маркетинг-менеджмент / Пер. с англ. под ред. Л.А. Волковой, Ю.Н. Каптуревского. – СПб.: Питер, 2015. – 468 с.
24. Круглов М.И. Стратегическое управление компанией: учебник для ВУЗов / М.И. Круглов. – М.: Русская Деловая Литература, 2015. – 186 с.
25. Ланкастер Д., Джоббер Д. Продажа и управление сбытом. - М.: Амалфея, 2014. – 384 с.
26. Менаев М.В. Информационные технологии управления: Учебное пособие: В 3 кн. Кн. 3: Системы управления организацией / М.В. Менаев. – М.: Омега-Л, 2015.- 464 с.
27. Нагапетьянц Н.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: Учеб. пособие / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. А. Нагапетьянца. - М.: Вузовский учебник, 2014. - 272
28. Морган Р. Л. Искусство продавать: как стать профессионалом. - М., 2016. - С. 534
29. Моррас Р. Маркетинг: ситуации и примеры. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2015. – 378 с.
30. Ноздрева Р. Б., Цыгичко Л. И. Маркетинг: как побеждать на рынке. - М., Наука, 2015. – 218 с.
31. Поршнева А.Г., Румянцева З.П., Саломатин Н.А. Управление организацией: учебник / Под ред. А.Г. Поршнев, З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 669 с.
32. Романов А.Н. Маркетинг. Учебник / Под ред. А. Н. Романова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2014. – 560 с.
33. Трубицина В. А. Роль маркетинга в деятельности предприятия /М.: ЮНИТИ-ДАНА. - 2016. – 310 с.
34. Хоскинг А. Курс предпринимательства / А. Хоскинг. - М.: Международные отношения, 2015. - 168 с.
35. Хруцкий В.Е. Современный маркетинг: настольная книга по исследованию рынка: Учеб. пособие / В. Е. Хруцкий, И.В. Корнеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 528 с.
36. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика / А.Ю. Юданов. – М.: Финансы и статистика, 2015. - 285 с.

 

 

[1] Ковалев В.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия / В.В. Ковалев, О.Н. Волкова. – М.: Проспект, 2016. – С.32

 

[2] Морган Р. Л. Искусство продавать: как стать профессионалом. - М., 2016. - С. 53

 

[3] Галаева А.М. Маркетинг: теория и практика на потребительском рынке/ М.: Ростов-на-Дону. - 2014, - С.24

 

[4] Романов А.Н. Маркетинг. Учебник / Под ред. А. Н. Романова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2014. –С.18

[5] Багиев Л.Г. Маркетинг / Л.Г. Багиев, В.М. Тарасевич, Х. Анн.   – М.: Экономика, 2015. – С.67

 

[6] Дихтль Е. Практический маркетинг / Е. Дихтль, Х. Хершген. – М.: Высшая школа, 2015. – С.45

 

[7] Багиев О.Л. Основы современного маркетинга. Практика применения/ М.: Кнорусс. – 2014, - С. 28